การออมเงิน ใครๆ ก็รู้ว่าเป็นเรื่องสำคัญ แต่เอาเข้าจริงจะให้ออมเงินมันไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ดังนั้นในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจกันว่า เหตุใดกันบ้าง ที่พวกเราบางคนจึงดิ้นรนกับการออมเงิน หรือ การไม่สามารถออมเงินได้อาจจะเกิดจากปัจจัยทางจิตวิทยา พฤติกรรม และทางระบบรวมกัน เราจะมาเจาะลึกสาเหตุหลักทั่วไปที่ขัดขวางความสามารถของเราในการสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคงกัน
12 สาเหตุที่ขัดขวางความสามารถของเราใน การออมเงิน
1. Lack of Financial Education
“เพราะรากฐานของความรู้ทางการเงิน คือ สิ่งที่ทุกคนจำเป็นต้องมี”
สาเหตุสำคัญประการหนึ่งที่ทำให้เกิดความยากลำบากในการออมเงิน คือ การขาดการศึกษาทางการเงิน หากไม่มีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ การออม และการลงทุน การตัดสินใจทางการเงินอย่างรอบรู้จึงกลายเป็นการต่อสู้กับปัญหาที่ยากลำบาก การสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งเริ่มต้นด้วยการให้ความรู้เกี่ยวกับหลักการพื้นฐานของการจัดการเงินเสียก่อน
2. Living Beyond Means
“ทำลายวงจรแห่งหนี้ เพื่อเริ่มต้นกับการสะสมความมั่งคั่ง”
การดำเนินชีวิตเกินรายได้เป็นกับดักที่หลายคนตกอยู่ ความกดดันในการรักษาวิถีชีวิตที่แน่นอนและการขาดทักษะด้านงบประมาณมักนำไปสู่การใช้จ่ายมากกว่าที่เราได้รับ วงจรหนี้ที่เป็นอันตรายนี้จะทำให้มีเงินออมและความมั่นคงทางการเงินของเราเหลือน้อยลง
3. Impulse Spending
“เสน่ห์แห่งความพึงพอใจที่ทำให้เราอยากได้อะไรก็ตามในทันที อาจทำให้เราเป็นทุกข์ได้ในภายหลัง”
การใช้จ่ายแบบแรงกระตุ้นซึ่งได้รับแรงหนุนจากการโฆษณา ความกดดันจากคนรอบข้าง และอารมณ์ สามารถกัดกร่อนเงินออมของเราได้อย่างรวดเร็ว การเรียนรู้ที่จะแยกแยะระหว่างค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและไม่จำเป็นเป็นสิ่งสำคัญในการควบคุมพฤติกรรมนี้และสร้างความมั่นใจว่าจะมีอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น
4. High Fixed Expenses
“ค่าใช้จ่ายคงที่สูง คือ อุปสรรคทำสัญของการออมเงิน”
ต้นทุนคงที่ที่สูงลิ่ว ซึ่งรวมถึงค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และการชำระหนี้ อาจเป็นอุปสรรคสำคัญในการเดินทางสู่การประหยัดเงินและการออมเงิน ด้วยการหาวิธีการลดค่าใช้จ่ายคงที่เหล่านี้ เราจึงสามารถสร้างพื้นที่ว่างในงบประมาณของเราเพื่อการออมและการลงทุนได้มากขึ้น
5. No Emergency Fund
“ไม่มีเงินทุนฉุกเฉิน ก็เหมือนกับ ชีวิตที่เดินทางบนรถยนต์ที่ไม่มีถุงลมนิรภัย”
หากไม่มีเงินทุนฉุกเฉิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอาจสร้างความเสียหายให้กับการเงินของเราได้ การใช้เครดิตหรือการออมเงินออมสามารถทำให้เราสามารถรับมือกับสถานการณ์แบบนี้ได้ง่ายขึ้น การจัดตั้งงบเอาไว้ใช้ยามฉุกเฉินถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญในการปกป้องเงินที่เราหามาได้อย่างยากลำบาก
6. Lifestyle Inflation
“ไลฟ์สไตล์ที่ฟุ้งเฟื้อ สร้างรายจ่ายมากกว่ารายรับ และอาจทำให้เราไม่มีเงินออมได้”
เมื่อรายได้ของเราเพิ่มขึ้น การใช้จ่ายของเราก็เพิ่มขึ้นได้ในหลายกรณีเช่นกัน ปรากฏการณ์ที่เรียกว่าภาวะเงินเฟ้อตามรูปแบบการใช้ชีวิตสามารถขัดขวางความสามารถในการออมเงินของเราได้ ถึงแม้ว่าเราจะมีรายได้มากขึ้นก็ตาม การเรียนรู้ที่จะสร้างสมดุลระหว่างการเพลิดเพลินกับรายได้และการออมเงินเพื่ออนาคตถือเป็นสิ่งสำคัญ
7. Debt Burden
“ภาระหนี้ คือ ปัญหาด้านสุขภาพทางการเงินในระยะยาว”
หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงอาจกินส่วนสำคัญของรายได้ของเรา ทำให้เหลือพื้นที่ออมเงินได้เพียงเล็กน้อย การจัดลำดับความสำคัญในการลดหนี้ จะปูทางไปสู่สุขภาพทางการเงินในระยะยาวและเปิดช่องทางในการออมและการลงทุนได้มากขึ้น
8. No Clear Goals
“การไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน ก็เหมือนกับการใช้ชีวิตอยู่บนเส้นทางที่ไม่มีเส้นชัย”
การออมเงินจะมีความหมายมากขึ้น เมื่อเรามีการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ทุนการศึกษา หรือการเกษียณอย่างสบายๆ การตั้งวัตถุประสงค์เฉพาะเจาะจง จะช่วยสร้างแรงจูงใจที่จำเป็นในการสร้างแผนการเงินของเราที่ตอบโจทย์ที่เราต้องการจะมีในอนาคตได้ง่าย
9. Behavioral Biases
“อคติด้านพฤติกรรมของเรา อาจจะนำพาเราไปสู่ความยากจนในอนาคตได้”
อคติทางจิตวิทยาสามารถทำให้เราหลงทางในการตัดสินใจทางการเงินได้ อคติในปัจจุบัน การนิยมความพึงพอใจในทันที และความรังเกียจหรือกลัวการสูญเสีย โดยกลัวการสูญเสียมากกว่าการประเมินมูลค่ากำไร อาจเป็นอุปสรรคต่อทางเลือกทางการเงินที่เหมาะสมที่สุด การรับรู้และแก้ไขอคติเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการจัดการเงินที่ประสบความสำเร็จได้
10. Healthcare and Emergencies
“ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน อาจจะทำให้เราหมดตัวได้”
ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลและเหตุฉุกเฉินสามารถก่อให้เกิดปัญหากับเงินออมของเราได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเราไม่มีประกันสุขภาพ หรือ อุบัติเหตุ ดังนั้นการมีกองทุนฉุกเฉินที่แข็งแกร่งและการมีประกันภัยที่เหมาะสม ถือเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องการเงินของเราจากเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดได้
11. Peer Influence
“อิทธิพลจากเพื่อน มีผลต่อการใช้จ่ายและการออมเงินของเรา”
ความกดดันที่ต้องตามไลฟ์สไตล์ของเพื่อนฝูงหรือรักษาภาพลักษณ์บางอย่าง สามารถผลักดันให้เราใช้จ่ายเกินรายได้ การเรียนรู้ที่จะต่อต้านอิทธิพลเหล่านี้และจัดลำดับความสำคัญของความเป็นอยู่ทางการเงินของเราจึงถือเป็นสิ่งสำคัญเป็นอย่างมาก
12. Psychological Factors
“อารมณ์และการตัดสินใจทางการเงิน ส่งผลต่ออนาคตของเรา”
ปัจจัยทางอารมณ์ เช่น ความเครียด ความวิตกกังวล และการขาดความมั่นใจอาจทำให้การตัดสินใจทางการเงินของเราแย่ลง และส่งผลต่อความสามารถในการออมเงินของเรา การพัฒนากลไกการรับมือที่ดีและทัศนคติเชิงบวกสามารถช่วยให้เราตัดสินใจเลือกทางการเงินได้ดี
กลยุทธ์การปฏิบัติเพื่อการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
การแก้ไขปัญหาต้นตอเหล่านี้ อาจจะต้องใช้แนวทางแบบองค์รวมที่ผสมผสานการศึกษาทางการเงิน การปรับเปลี่ยนพฤติกรรม และกลยุทธ์เชิงปฏิบัติ เพื่อเพิ่มความสามารถในการออมเงินของเราในอนาคตได้ ดังนี้
- สร้างงบประมาณที่สมจริง: งบประมาณที่มีโครงสร้างที่ดีช่วยจัดสรรเงินทุนเพื่อการออมและสิ่งจำเป็น ในขณะเดียวกันก็ควบคุมค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ง่ายขึ้น
- ตั้งเป้าหมายที่สามารถบรรลุได้จริง: กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนเพื่อให้วัตถุประสงค์และแรงจูงใจในเส้นทางการออมของคุณ
- ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: การให้คำปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลที่เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของคุณได้
- ฝึกการใช้จ่ายอย่างมีสติ: หยุดชั่วคราวและประเมินก่อนทำการซื้อที่ไม่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายแบบกระตุ้น
- สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณเอง: จัดตั้งกองทุนเฉพาะเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยไม่ทำให้แผนทางการเงินของ
ดังนั้น เส้นทางสู่ความมั่นคงทางการเงิน คือ การเดินทางที่ต้องใช้ความอดทนและความอุตสาหะ การระบุถึงสาเหตุที่แท้จริงเหล่านี้และการนำกลยุทธ์เชิงปฏิบัติไปใช้ คุณจะสามารถปูทางไปสู่อนาคตทางการเงินที่สดใสยิ่งขึ้นได้อย่างแน่นอน
คำถามที่พบบ่อย
ถาม: จะสายเกินไปไหมที่จะเริ่มออมเงิน หากฉันยังไม่ได้ดำเนินการ?
ตอบ: มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่ม โดยเริ่มต้นจากเล็กๆ น้อยๆ สม่ำเสมอ และค่อยๆ สะสมเงินออมของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เช่น ตั้งเป้าด้วยการทะยอยเก็บเงินหลักสิบก่อน ในช่วงแรกๆ แล้วค่อยขยับเป็นหลักร้อย ในช่วงถัดมา จากนั้นค่อยเป็นหลักพัน เป็นต้น
ถาม: ฉันจะเอาชนะความอยากใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้อย่างไร?
ตอบ: ฝึกฝน “กฎ 30 วัน” รอ 30 วันก่อนทำการซื้อที่ไม่จำเป็น เพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับลำดับความสำคัญของคุณจริงๆ เช่น หากคุณอยากได้กระเป๋าสักใหม่สักใบนึง ให้คุณรอไปอีก 30 วัน แล้วค่อยพิจารณาตัดสินใจว่าควรจะซื้อหรือไม่
ถาม: ฉันสามารถออมเงินพร้อมปลดหนี้ได้หรือไม่?
ตอบ: อย่างแน่นอน จัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง (ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง) พร้อมทั้งจัดสรรเงินส่วนหนึ่งให้กับการออม การค้นหาความสมดุลนี้เป็นสิ่งสำคัญ
บทสรุป
การรักษาอนาคตทางการเงินของคุณ การไม่สามารถประหยัดเงินและออมเงินได้ ถือเป็นความท้าทายที่หลายคนกำลังเผชิญหน้าอยู่ แต่ก็ถือเป็นเรื่องความท้าทายที่สามารถเอาชนะได้ ด้วยการทำความเข้าใจต้นตอของปัญหาทางการเงินของเราและการนำกลยุทธ์การจัดการเงินมาใช้อย่างมีประสิทธิผล เราก็สามารถปูทางไปสู่อนาคตที่ปลอดภัยและมั่งคั่งมากขึ้นได้
“ทุกย่างก้าวที่คุณก้าวไปสู่ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินคือก้าวไปสู่วันพรุ่งนี้ที่สดใสยิ่งขึ้น โดยเริ่มวันนี้และเฝ้าดูเงินออมของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป”
บทความแนะนำ:
แผนการเกษียณ ของคน Gen Z ควรเป็นอย่างไร? และต้องเริ่มต้นอย่างไร?
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต เขาคิดอย่างไร และ ทำไมเราไม่ควรเลือกที่จะจ่ายขั้นต่ำ
